Crédit Agricole Normandie-Seine
Information financière semestrielle
Résultats au 30 Juin 2018

Bois-Guillaume, le 27 Juillet 2018

Un développement commercial soutenu et un renforcement de nos parts de marché

+0,7 % clients
Avec plus de 15 000 nouveaux clients particuliers et professionnels qui ont été accueillis au 1 ^er semestre 2018, notre portefeuille de clients atteint plus de 635 700 clients, en progression de 0,7 % sur 6 mois.

+9,9 % d'encours de crédit
L'encours de crédit s'établit à 12,3 Mds€ en croissance de 9,9 % sur un an. Malgré la légère baisse de l'activité crédit par rapport à 2017, la réalisation de 1,3 Mds€ de nouveaux financements montre la capacité de Crédit Agricole Normandie-Seine à accompagner toujours plus de projets et se traduit par une croissance de nos parts de marché.

+4,4 % d'encours de collecte
La collecte a progressé de 4,4 % sur un an à 15,5 Mds€.  Elle est portée par une épargne bilan dynamique (+4,3 %), avec un développement soutenu des livrets (+9,5 %) et de l'épargne logement (+4,8 %). La collecte hors bilan s'établit à 5,3 Mds€ (+2,1 %) et profite de la bonne tenue de l'assurance-vie dont l'encours s'affiche à 4,3 Mds€  (+ 2,8 %). Ainsi, nos parts de marché collecte bilan ont progressé de 0,3 point* en une année.

Cette dynamique commerciale se retrouve dans le domaine des produits et services. Ainsi, le portefeuille d'assurances dommages progresse de plus de 3 % sur un an avec la réalisation de 22 600 nouveaux contrats et au niveau de la banque au quotidien, près de 13 700 jeunes sont aujourd'hui équipés d'une offre facilitant leur entrée dans la vie active.

Résultats financiers 

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 27 Juillet 2018 les comptes sociaux et consolidés au 30 Juin 2018**.

• Base individuelle 

Le Produit Net Bancaire s'élève à 187,8 M€ en retrait de 6,3 % sur un an, pénalisé par le contexte de taux bas sur le marché de l'habitat et par les taux toujours élevés de l'épargne règlementée.

Les charges de fonctionnement nettes s'établissent à 112,7M€ (+ 1,3 % sur un an). Elles traduisent l'importance des investissements technologiques et humains dont l'objectif est de proposer une relation omnicanal avec nos clients.

Le coût du risque s'établit à 3,2 M€ en diminution très marquée de 4,7 M€ sur un an (-59,6 %) au travers d'une bonne maitrise des risques crédit illustrée par un taux de défaut en principal à 1,51 % (- 34 bp sur un an) qui reste significativement inférieur à la moyenne sectorielle

Le résultat net social s'élève à 60,9 M€ en retrait de 1,5 % sur un an.

• Base consolidée

Le Produit Net Bancaire s'établit à 184,6 M€ en retrait de 8,5 % sur un an. Associé à l'évolution des charges de fonctionnement, il entraine une baisse du Résultat Brut d'Exploitation de 21,8 % à 68,3 M€.

Le résultat net s'inscrit à 52,1 M€ en retrait de 11,4 % sur un an. Son différentiel d'évolution avec les comptes sociaux (- 5,8 M€) résulte principalement de différences de comptabilisation sur des titres de placement » (y compris le fonds dédié « Force Profile 20 »), classés à la « Juste Valeur par résultat » depuis le 1 ^er janvier 2018 suite à la mise en oeuvre de la norme IFRS 9.

* Evolution sur un an à 05/2018
** Examen limité en cours par les commissaires aux comptes

Endettement

Pour l'exercice 2018, la Caisse régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 Md€, il a été reconduit en 2017 sans modification (P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's) *.

Au 30 juin 2018, les ressources clientèle représentent 46 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 26,3 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 6,7 %.

* Notation 2018 non encore connue    

Chiffres clés

* 30/06/2018 IFRS 9
**  Résultat net part du groupe

Le CCI 

Au 29 Juin 2018, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 126,90 € en progression de 5,25 % par rapport au 31/12/2017.

Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 17,93 % *

Le ratio LCR  calculé sur la moyenne des 12  derniers mois de ses différentes composantes s'élève à 112,9 % pour une exigence réglementaire à 100 %. Il est de 110,7 % au 30-06-2018 

*  ratio du 31/03/2018

Perspectives

Un an après le lancement de son projet d'entreprise « Réinventons Ensemble Crédit Agricole Normandie Seine », le Crédit Agricole Normandie Seine a bien amorcé sa transformation et concrétise ses engagements auprès de ses clients, au travers d'un redéploiement de ses forces commerciales couplé à la poursuite de la modernisation de ces agences.

Avec l'ambition de devenir un acteur incontournable en Haute Normandie, la Caisse Régionale a décidé de s'engager auprès de ses clients pour les accompagner dans tous leurs projets avec des solutions qui peuvent être 100 % dématérialisées et inscrites au coeur d'une relation omnicanal.

L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr .

Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL
DE NORMANDIE-SEINE
Cité de l'Agriculture – Chemin de la Bretèque – 76230 BOIS GUILLAUME
RCS : 433 786 738 Rouen
Contact Relations investisseurs:
Philippe Pouillot, Directeur financier
E-mail :  communication.financiere@ca-normandie-seine.fr
Tél : 02 27 76 77 53