Crédit Agricole Brie Picardie 

Communiqué de presse

Amiens, le 26 janvier 2018

Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats 2017*

Performance commerciale record & résultats financiers robustes

• Un record de 5,6 milliards d'euros de projets financés en 2017 (+ 15 % vs. 2016) et une croissance dynamique sur les activités d'assurances et de services
• En dépit d'un contexte de taux bas défavorable, les résultats financiers 2017 confortent la Caisse Régionale dans sa stratégie de développement en Seine-et-Marne, dans l'Oise et dans la Somme

En 2017, un montant total record de 5,6 milliards d'euros aura été investi par le Crédit Agricole Brie Picardie pour les projets du territoire sous la forme de nouveaux financements à moyen et long termes, soit une progression de 15 % par rapport à 2016. Cette dynamique de croissance s'observe notamment sur les réalisations de crédits à l'habitat, qui progressent de 13 % et représentent 4,2 milliards d'euros pour 2017, mais aussi sur les nouveaux financements dédiés à l'équipement des Agriculteurs, Professionnels, Entreprises et Collectivités, qui atteignent 1,1 milliard d'euros en 2017, soit une croissance de 23 %.

L'encours de crédits de la Caisse Régionale atteint ainsi 21,4 milliards d'euros à fin 2017, son plus haut niveau historique. La part de marché sur encours de crédits s'inscrit en hausse de 4,4 points sur deux ans (entre septembre 2015 et septembre 2017**).

L'encours de collecte bilancielle confié par les clients, qui permet de financer l'économie locale en circuit court, progresse de 1,1 milliard d'euros sur un an (soit + 7 %) et atteint 16,2 milliards d'euros à fin 2017 ; l'encours de collecte hors bilan est stable (+ 0,4 %).

L'activité d'assurances poursuit son développement sur un rythme tonique : le portefeuille aura dépassé en 2017 le cap des 600 000 contrats et progresse de 4,4 % sur un an. Le modèle de la Caisse Régionale combine des garanties de qualité, une tarification compétitive et un accompagnement client renforcé par l'expertise des conseillers dans ce domaine. Le parc de cartes bancaires émises par la Caisse Régionale atteint quant à lui près de 634 000 cartes à fin 2017, soit une croissance annuelle de 4,7 %.

A fin 2017, la Caisse Régionale compte désormais près de 1,1 million de clients dont plus de 320 000 sont sociétaires (+ 13 % sur un an), témoignant de la pertinence de son modèle mutualiste, proche du territoire et de ses acteurs.

Le Produit Net Bancaire comptable 2017 est notamment impacté par des opérations d'optimisation du bilan de la Caisse Régionale conduites en 2017 pour préparer l'avenir, et par l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole réalisée en 2016. Retraité de ces éléments, le PNB sous-jacent affiche un léger retrait (- 0,9 %), dans un contexte de taux bas défavorable au métier d'intermédiation bancaire, moindre que la baisse de 6,5 % du PNB comptable par rapport à 2016.

Les charges de fonctionnement affichent une hausse contenue de 1,8 %. La Caisse Régionale poursuit ses efforts pour renforcer sa présence auprès des clients : expertise et diplomation des salariés, implantations physiques et développements technologiques sont au coeur de sa politique d'investissement. La formation représente ainsi plus de 7 % de la masse salariale.

Après une année 2016 marquée par un renforcement des provisions, notamment en lien avec la crise de l'agriculture, le coût du risque s'établit à 8,4 millions d'euros pour 2017. Le taux de défaut (EAD Défaut/EAD), à 1,45 %, poursuit son amélioration, pour une exposition globale (EAD) de près de 23 milliards d'euros à fin 2017.

Au total, après imposition sur les sociétés, le résultat net social s'établit à 171,8 millions d'euros, sur un niveau comparable à 2016.

En base consolidée, le résultat net 2017 en normes internationales (IFRS) atteint 188,2 millions d'euros, en progression de 12,1 %. A la différence des comptes sociaux établis en normes françaises, une partie des impacts des opérations d'optimisation du bilan conduites en 2017 évoquées ci-avant fait l'objet d'un retraitement en IFRS, visant à les prendre en compte sur plusieurs années.

Les capitaux propres atteignent près de 3,4 milliards d'euros à fin 2017, pour un total bilan consolidé de près de 27,6 milliards d'euros. Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 63,4 % et 27,1 % de l'ensemble des dettes. Le solde correspond principalement à l'encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d'émission jusqu'à 2 milliards d'euros, noté A1 par Standard and Poor's.

La Caisse Régionale maintient des niveaux de solvabilité et de liquidité élevés : le ratio CRD est de 17 % à fin septembre 2017** et le Liquidity Coverage Ratio s'établit à 134 % à fin décembre 2017, pour une exigence minimale en LCR fixée à 80 % pour 2017 et à 90 % pour 2018.

Ces résultats permettent à la Caisse Régionale de continuer à consolider sa structure financière et d'investir pour servir le territoire, tout en rémunérant les parts sociales, Certificats Coopératifs d'Associés et Certificats Coopératifs d'Investissement à des niveaux attractifs. Le Conseil d'Administration proposera ainsi à l'Assemblée Générale du 29 mars prochain de servir un intérêt aux parts sociales de 1,80 % au titre de l'exercice 2017, ainsi qu'une rémunération de 1,15 euro par CCI et CCA. Cette rémunération représente un rendement de 4,3 % sur le cours du CCI au 31 décembre 2017 et un taux de distribution de 37 % sur la quote-part du résultat net social correspondant au poids des CCI et CCA dans le capital social de la Caisse Régionale, maintenant ainsi la politique de distribution qui consiste à distribuer un niveau d'au moins 30 %.

Par ailleurs, dans le cadre de l'autorisation votée par l'Assemblée Générale Mixte du 30 mars 2017, la Caisse Régionale entend recourir à son programme de rachat de CCI dans la limite de 300 000 titres, pour un prix maximum n'excédant pas la limite fixée par l'Assemblée Générale Mixte (soit 32 euros par titre). Les titres acquis dans le cadre de ce nouveau mandat seront intégralement affectés aux fins d'annulation.

Crédit Agricole Brie Picardie

Toute une banque pour vous

* Comptes sociaux et consolidés au 31 décembre 2017 arrêtés par le Conseil d'Administration du 26 janvier 2018 – Certification en cours par les commissaires aux comptes

** Dernière donnée disponible

Retrouvez toutes les informations réglementées publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de l'article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles 222-1 et suivants du Règlement Général de l'Autorité des Marchés Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr .

Contact relations investisseurs : M. Jérôme WALTER, Directeur Financier, communication.financiere@ca-briepicardie.fr , 03 22 53 31 34.

Contact presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr , 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.

A propos du Crédit Agricole Brie Picardie

Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne 1,1 million de clients et 320 000 sociétaires avec une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous : particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs, institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un réseau de 215 agences de proximité réparties sur les trois départements de la Somme, de l'Oise et de la Seine-et-Marne, chacun peut bénéficier d'une expertise de proximité et des conseils personnalisés de 2800 collaborateurs.

Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe plus de 900 administrateurs de Caisses locales, acteurs-clés disposant d'une connaissance aigüe de l'économie et des dynamiques locales. Ils représentent les clients-sociétaires et s'engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire.

ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de Performance

Passage du PNB social publié au PNB social sous-jacent et au RBE social sous-jacent