Crédit Agricole Brie Picardie 

Communiqué de presse

Amiens, le 27 janvier 2017

 

 

Résultats 2016*

 

 


Crédit Agricole Brie Picardie : une banque proche et performante
au service des habitants et des entrepreneurs en Seine-et-Marne, dans l'Oise et la Somme

 

  • Une activité commerciale record en 2016
    • 4,9 milliards d'euros de nouveaux financements dédiés aux projets des clients (+ 17,1 % sur un an)
  • Des résultats financiers qui confirment la pertinence du modèle « 100 % humain, 100 % digital »
    • Dans un contexte de taux bas, adverse à la banque de détail, le Produit Net Bancaire est préservé par la proximité : la Caisse Régionale maintient ses agences, ses effectifs et ses centres de décision sur le territoire, qui conjuguent efficacité et rentabilité
  • Ces résultats permettent de continuer à investir sur le territoire et de proposer au titre de l'exercice 2016 :
    • un dividende de 1,50 euro par Certificat Coopératif d'Investissement
    • un taux d'intérêt aux parts sociales de 1,80 %

 

 

Une activité commerciale record en 2016

 

Sur l'année 2016, le Crédit Agricole Brie Picardie aura financé 62 000 dossiers pour un montant total record de 4,9 milliards d'euros sous la forme de nouveaux crédits à moyen et long termes. Cela représente une croissance en montant de 17,1 % sur un an et près de 7 400 dossiers de plus qu'en 2015.

 

Pour les Particuliers, ce sont notamment près de 3,7 milliards d'euros qui ont été investis en 2016 pour financer l'habitat (+ 28 % par rapport à 2015), tandis que les nouveaux crédits à la consommation représentent 287,6 millions d'euros (+ 13,7 % par rapport à 2015).

 

Les nouveaux financements d'équipements pour les Agriculteurs, Professionnels, Entreprises et Collectivités Publiques s'élèvent à 0,9 milliard d'euros en 2016, contre 1,1 milliard d'euros en 2015. En particulier, la Caisse Régionale joue pleinement son rôle aux côtés des exploitants agricoles du territoire confrontés à la crise du secteur et aux inondations cette année, en proposant des mesures exceptionnelles de reports d'échéances ou d'augmentation de leurs lignes de crédit.

 

L'encours de collecte bilancielle, qui permet de financer l'économie locale en circuit court, atteint près de 15,2 milliards d'euros à fin 2016 (+ 5,3 % sur un an, en faveur des dépôts à vue dans un contexte de taux bas). L'encours de collecte hors bilan est stable sur un an (- 0,6 %).

 

Encours

(en millions d'euros)
Décembre

2015
Décembre

2016
Variation

en %
Encours de collecte23 018,323 725,6+ 3,1 %
Encours de crédits16 686,118 881,5+ 13,2 %

 

L'activité d'assurances commercialisées par la Caisse Régionale est également très dynamique : le portefeuille totalise plus de 584 000 contrats d'assurances dommages et prévoyance à fin 2016 (+ 5,2 % sur un an). Les solutions d'assurances de biens des Particuliers connaissent notamment une croissance remarquable de 9,3 % sur un an.

 

Enfin, la performance de la Caisse Régionale se traduit par une attractivité inédite, avec un cumul de plus de 167 000 nouveaux clients l'ayant rejointe sur les 3 dernières années, dont près de 65 000 sur la seule année 2016.


Des résultats financiers qui confirment la pertinence du modèle « 100 % humain, 100 % digital »

 

Le Produit Net Bancaire social se maintient en 2016 au même niveau qu'en 2015. Le dynamisme commercial et les revenus du portefeuille permettent de compenser les impacts défavorables des taux bas, des réaménagements de crédits et de l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole réalisée le 3 août dernier (dont l'effet négatif est lié au démantèlement du Switch 1 et au coût de financement de l'investissement de la Caisse Régionale dans Sacam Mutualisation cf. Information financière du troisième trimestre 2016 publiée le 21 octobre 2016). Retraité de ce dernier élément, le PNB est en croissance de 2,4 % sur un an.

 

L'évolution maîtrisée des charges de fonctionnement nettes est en lien avec le volume d'activité croissant et les investissements de la Caisse Régionale dans la technologie, les femmes et les hommes de l'entreprise pour développer son modèle « 100 % humain, 100 % digital » au service du territoire. Son coefficient d'exploitation, de 51,6 % en 2016, souligne une efficacité opérationnelle remarquable dans le secteur bancaire français et lui permet d'assumer pleinement sa stratégie de maintien des agences, des effectifs et des centres de décision au plus près des clients.

 

Le coût du risque s'établit à 34,9 millions d'euros en 2016, contre 17,8 millions d'euros en 2015. Cette croissance provient du renforcement des provisions en lien avec la crise de l'agriculture. Le taux de défaut (EAD Défaut/EAD) sur l'ensemble des clientèles (1,77 %) reste très maîtrisé, pour une exposition globale (EAD) de près de 20,6 milliards d'euros à fin 2016. Après une imposition sur les sociétés et une dotation au fonds pour risques bancaires généraux moindres qu'en 2015, le résultat net social 2016 ressort à 172 millions d'euros, sur un niveau légèrement supérieur à 2015. Ces résultats confortent la capacité de la Caisse Régionale à investir pour le développement du territoire.

 

Le Conseil d'Administration proposera à l'Assemblée Générale du 30 mars prochain de servir un intérêt aux parts sociales de 1,80 % au titre de l'exercice 2016. En ligne avec la communication du Groupe du 9 mars 2016, dans laquelle il était indiqué que le dividende servi au titre de l'exercice 2016 devait être au moins égal à celui de 2015, il sera également proposé de verser un dividende de 1,50 euro par Certificat Coopératif d'Associés et Certificat Coopératif d'Investissement.

 

Base individuelle

(en millions d'euros)
Décembre

2015
Décembre

2016
Variation

en %
Produit Net Bancaire603,5603,50,0 %
Charges de Fonctionnement Nettes300,6311,5+ 3,6 %
Résultat Brut d'Exploitation302,9292,0– 3,6 %
Résultat Net171,6172,0+ 0,2 %

 

Base consolidée

(en millions d'euros)
Décembre

2015
Décembre

2016
Variation

en %
Produit Net Bancaire609,4602,1– 1,2 %
Charges de Fonctionnement Nettes301,3312,2+ 3,6 %
Résultat Brut d'Exploitation308,1289,9– 5,9 %
Résultat Net (part du Groupe)192,1167,9– 12,6 %

 

En base consolidée, le résultat net 2016 en normes internationales (IFRS) atteint 167,9 millions d'euros ; il est notamment impacté par un effet défavorable de plus de 15 millions d'euros sur les actifs d'impôts différés suite à la baisse du taux d'imposition sur les sociétés prévue d'ici à 2020. Les capitaux propres atteignent près de 3,2 milliards d'euros à fin 2016, soit 13 % des 24,5 milliards d'euros du total bilan consolidé. Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 63,4 % et 27,9 % de l'ensemble des dettes.

 

Après l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole réalisée le 3 août dernier, la Caisse Régionale conserve un niveau de solvabilité extrêmement solide avec ratio CRD de 15,7 % au 30 septembre 2016**. Son Liquidity Coverage Ratio s'établit à 100 % à fin décembre 2016, pour une exigence minimale fixée à 70 % pour 2016 et à 80 % pour 2017.

 

« Les excellents résultats de l'année 2016 nous confortent dans nos valeurs, a déclaré Guillaume Rousseau, Directeur Général du Crédit Agricole Brie Picardie . Ancrée sur son territoire par ses actions et ses implantations au plus près des clients, à l'écoute de leurs préoccupations, notre Caisse Régionale revendique pleinement ses engagements de proximité et d'expertise. »

 

Crédit Agricole Brie Picardie 

Toute une banque pour vous

 

* Comptes sociaux et consolidés au 31 décembre 2016 arrêtés par le Conseil d'Administration du 27 janvier 2017 – Certification en cours par les commissaires aux comptes

** Dernière donnée disponible

Retrouvez toutes les informations réglementées publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de l'article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles 222-1 et suivants du Règlement Général de l'Autorité des Marchés Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr .

Contact relations investisseurs : M. Jérôme WALTER, Directeur Financier, jerome.walter@ca-briepicardie.fr , 03 22 53 31 34.

Contact presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr , 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.

 

A propos du Crédit Agricole Brie Picardie

 

Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne plus d'un million de clients et près de 286 000 sociétaires avec une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous : particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs, institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un réseau de 215 agences de proximité réparties sur les trois départements de la Somme, de l'Oise et de la Seine-et-Marne, chacun peut bénéficier d'une expertise de proximité et des conseils personnalisés de plus de 2800 collaborateurs.

Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe plus de 900 administrateurs de Caisses locales qui s'engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire.

 

ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de Performance

 

Indicateur Définition
Charges de fonctionnement nettesLes Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des postes « Charges générales d'exploitation » et « Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles » des états financiers.
Coefficient d'exploitationLe Coefficient d'exploitation correspond au rapport entre les Charges de fonctionnement nettes et le Produit Net Bancaire.

 

Passage du PNB social publié au PNB social retraité de l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole réalisée le 3 août 2016

 

Base individuelle

(en millions d'euros)
Décembre

2015
Décembre

2016
Variation

en %
Produit Net Bancaire603,5603,50,0 %
Retraitement du démantèlement du Switch 1 et du coût de financement de l'investissement dans Sacam Mutualisation  14,8  
Produit Net Bancaire retraité de l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole réalisée le 3 août 2016603,5618,3+ 2,4 %


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Source: Crédit Agricole Brie Picardie via GlobeNewswire

HUG#2074156

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Crédit Agricole Brie Picardie : résultats au 31 décembre 2016

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