AVIS FINANCIER CA IDF
« PNB d'activité stable et poursuite du programme de transformation »
Paris, le 2 mai 2016
Le Conseil d'Administration s'est réuni ce lundi 2 mai pour arrêter les comptes du premier trimestre 2016.
Un environnement économique et financier volatil
Les inquiétudes sur la croissance mondiale, sur fond de chute du prix du pétrole et de crises boursières en Asie, sont restées prégnantes en ce début d'année. Dans ce contexte incertain, la BCE a renforcé son dispositif monétaire en faveur d'une relance du crédit et de l'inflation. Les taux longs sont revenus à leur niveau historiquement bas de mars 2015, tandis que les taux à court et moyen termes ont confirmé leur descente en territoire négatif.
Une activité bancaire sous le signe du crédit et des services
Malgré un indicateur du climat des affaires attentiste, le Crédit Agricole d'Ile-de-France affiche une belle performance sur le marché du crédit. La dynamique de l'habitat (réalisations en progression de 29% par rapport au 1 er trimestre 2015) s'est diffusée aux crédits aux entreprises de toutes tailles (+30%). Les encours de crédit progressent ainsi de 7,1% sur un an.
Côté collecte, nos clients particuliers et professionnels continuent de privilégier les dépôts à vue (dont les encours progressent de 13% sur un an), l'épargne logement (+7%) et l'assurance vie (+5%). Depuis un an, la clientèle des institutionnels a préféré l'épargne de bilan (+7%) aux OPCVM monétaires.
Dans le cadre de sa démarche d'accompagnement global, le Crédit Agricole d'Ile-de-France poursuit l'équipement en services de ses clients, notamment en assurances (+5% sur un an sur la protection des biens), en cartes premium (+14% sur un an) et en conventions de gestion conseillée (+15% sur un an).
Un PNB d'activité stable et un résultat net économique en baisse de 4,9%
La marge d'intermédiation subit la pression croissante du renouvellement du taux du stock de crédits à l'habitat et du prix de l'épargne logement. En l'absence de dotation à la provision épargne logement, elle cède 5,7 M€ par rapport au T1 2015. Les commissions de services jouent leur rôle d'amortisseur en gagnant 6,2 M€ grâce aux activités assurances crédit et IARD, bancaire et cartes. Le PNB d'activité montre ainsi une bonne résilience (+0,2%). La bonne tenue des placements de fonds propres conduit à une progression de 3,4% du PNB global.
Les frais généraux augmentent également de 3,4%, en ligne avec la poursuite du programme d'investissement stratégique dans les Agences ACTIVE et dans le maillage du réseau notamment.
Après prise en compte d'un coût du risque, toujours très faible, de 4,8 M€ et d'une plus-value nette fiscale de 14,6 M€ sur la cession d'un immeuble de placement, le résultat net consolidé s'établit à 73 M€.
Retraité des impacts de cette cession, il s'élèverait à 60 M€, en retrait de 4,9% par rapport au 1 er trimestre 2015.
Le Crédit Agricole d'Ile-de-France, la banque ACTIVE
Le nouveau concept d'agences ACTIVE est déjà effectif dans la moitié du réseau et se poursuit au rythme soutenu de douze nouvelles agences par mois. Fin 2016, la quasi-totalité des implantations devrait être achevée.
L'innovation digitale participe à cette transformation. Le nouveau poste de travail, permettant une relation multicanal repensée, sera également généralisé d'ici la fin d'année, et l'objectif « zéro papier » en agence est désormais atteint.
Le format Agence ACTIVE réunit toutes les conditions d'amélioration de la relation clients, comme le montre la progression importante de leur satisfaction.
Des ambitions mutualistes confortées
A près de 255 000 à fin mars, le nombre de clients sociétaires a augmenté de 33% sur un an, amplifiant la dynamique de proximité et d'aide aux initiatives locales portée par les 52 Caisses locales, dont les assemblées générales ont accueilli cette année 8 500 personnes.
| ACTIVITE (en milliards d'euros) | 31/03/2015 | 31/03/2016 | |
| Encours de collecte* | 54,8 | 55,4 | +1,1% |
| Encours de crédit | 27,4 | 29,4 | +7,1% |
(*) : y compris les encours des comptes titres des clients
| RESULTATS TRIMESTRIELS CONSOLIDES (en millions d'euros) |
31/03/2015 | 31/03/2016 | |
| Produit Net Bancaire | 227,2 | 234,9 | +3,4% |
| Frais Généraux | 136,4 | 141,1 | +3,4% |
| Résultat Brut d'Exploitation | 90,9 | 93,9 | +3,3% |
| Résultat net avant cession immeuble de placement | 63,1 | 60,0 | -4,9% |
| Résultat net, part du groupe | 63,1 | 73,0 | +15,8% |
| FONDAMENTAUX FINANCIERS | 31/03/2015 | 31/03/2016 |
| Ratio de solvabilité réglementaire **estimé | 25,2% | 24,7% ** |
| Liquidity Coverage Ratio | 82,4% | 76,8% |
| Ratio Crédit Collecte | 103,3% | 107,5% |
| Taux de défaut | 1,1% | 1,0% |
| Actif net par titre | 164,03 € | 172,29 € |
| Coefficient d'exploitation | 60,0% | 60,0% |
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Source: Crédit Agricole d'Ile-de-France via GlobeNewswire
