CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL
SUD RHÔNE ALPES

SOCIÉTÉ COOPÉRATIVE A CAPITAL VARIABLE

Au capital actuel de 70 076 952,50 euros

Siège social : 15-17, rue Paul-Claudel 38100 GRENOBLE
402 121 958 RCS GRENOBLE

Un dynamisme commercial durable
pour un leader toujours conquérant

 
  Information financière annuelle : Résultats au 31 décembre 2016

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a arrêté dans la séance de ce vendredi 27 janvier les comptes au 31 décembre 2016*

Faits marquants de l'année

  • Le crédit habitat , moteur de notre activité, a tourné à plein régime sur cette année 2016. Avec 1,7 Md€ de crédits réalisés, la part de marché sur encours de la Caisse régionale s'est à nouveau accrue au cours de l'exercice et s'élève à 27,21 % (données à fin novembre 2016).
     
  • 2016 a marqué la fin du déploiement organisationnel de notre nouveau modèle de distribution . Avec la spécialisation des métiers, ce modèle est gage de compétence des conseillers et d'un niveau d'expertise élevé .

Cette approche, couplée à la mobilisation de tous les collaborateurs de la Caisse régionale, s'est concrétisée dans des résultats commerciaux très satisfaisants marquant un effort de conquête clientèle nette proche de 1 % et un accroissement du taux d'équipement en produits et services de la banque au quotidien, de l'assurance des biens et des personnes, comme de l'assurance vie.

  • Dans le cadre de sa stratégie d'optimisation du coût de son passif , la Caisse régionale a procédé sur l'exercice au remboursement anticipé d'une partie de sa dette de marché long terme historique moyennant une soulte de 55 M€ compensée au niveau des soldes intermédiaires de gestion par une reprise de FRBG de 36 M€. Cette opération a pour conséquence de réduire sensiblement le coût moyen de son passif sur les années à venir et de redonner une dynamique positive à la marge d'intermédiation dans un contexte de fort réaménagement des crédits clientèles et des taux d'épargne réglementée anormalement élevés.

   
Activité commerciale

Chiffres cl é s (en millions €)31/12/201531/12/2016Variation
Encours de crédits13 01413 735+5,5 %
dont crédit habitat8 5269 049+6,1 %
Encours collecte globale18 15519 038+4,9 %
Nombre de contrats assurances dommage353 994370 555+4,7 %

Activité Crédit
La Caisse régionale a accompagné activement l'économie de son territoire (Ardèche, Drôme, Isère, Sud-Est lyonnais) avec plus de 2,7 Md€ de crédits mis en force. L'implication de la Caisse s'illustre aussi par le niveau de financement de l'ensemble des acteurs économiques entreprises, professionnels, agriculteurs, collectivités locales avec 731 M€ de crédits réalisés.
L'encours de crédit a atteint 13.735 M€, en croissance de 5,5 % sur un an, avec notamment une croissance importante des encours habitat (+6 %), des crédits consommations (+15 %) et des crédits aux entreprises (+10 %).

Activité Collecte
Les encours de collecte gérés par la Caisse régionale s'élèvent à 19.038 M€ à fin décembre 2016 avec une belle croissance sur l'année (+4,9 % par rapport à 2015). La collecte a bénéficié de la bonne tenue des dépôts à vue, mais aussi des Livrets A et de l'épargne logement.
Dans un contexte de taux bas, la Caisse régionale a accompagné ses clients tout au long de l'année dans la diversification de leur épargne comme en témoignent l'évolution de +3,4 % des encours assurance-vie ainsi que la part en unités de compte (UC) dans la collecte brute supérieure à 20 %.

Activité services et assurances
La Caisse régionale est également un acteur important dans l'assurance de ses clients particuliers, agriculteurs et professionnels.
Le rythme de souscription de nouveaux contrats d'assurance de biens et personnes a été couronné par le succès du lancement du contrat Santé Agricole. Au total, 58.595 affaires nouvelles ont été réalisées sur l'année. Aidé par une attrition en diminution, le portefeuille de produits d'assurance de biens et de personnes s'est accru de près de 16.600 contrats, permettant une amélioration du taux d'équipement de la clientèle.

Résultats financiers

Chiffres cl é s (en millions €)31/12/2015 31/12/2016
Publié
Variation
Produit Net Bancaire433,9363,2-16,3 %
Produit Net Bancaire (Hors soulte)433,9417,8-3,7 %
Charges de fonctionnement  -239,6-250,6+4,6 %
Résultat Brut d'Exploitation (Hors soulte)194,3167,2-14,0 %
Coefficient d'Exploitation (Hors soulte)55,2 %60,0 %-4,8 pts
R é sultat Net Social111,3105,0-5,6 %
R é sultat Net Consolid é (RNPG)126,0112,2-11 %

Si les revenus de valeurs et les commissions liées à l'équipement de la clientèle sont en progression, le PNB d'activité subit pleinement les effets négatifs de la marge d'intermédiation sous les effets conjugués des renégociations de crédit habitat, du maintien des taux d'épargne réglementée anormalement élevés et de l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole réalisé le 3 août dernier (coût du démantèlement du Switch 1 et coût de financement de l'investissement de la Caisse régionale dans Sacam Mutualisation).
Dans le cadre de sa stratégie d'optimisation du coût de son passif, la Caisse régionale a procédé sur l'exercice au remboursement anticipé d'une partie de sa dette de marché long terme historique en contrepartie du paiement d'indemnités financières. Cela a pour conséquence de réduire sensiblement le coût moyen de son passif sur les années à venir et de redonner une dynamique positive à la marge d'intermédiation dans un contexte de fort réaménagement des crédits clientèles et des taux d'épargne réglementée anormalement élevés.
L'impact net de ces opérations sur le PNB de l'exercice 2016 a été de -54,6 M€ (compensé par une reprise de FRBG à due concurrence du montant net d'IS). Retraité de cet élément exceptionnel, le PNB ressort à 417,8 M€.

Les charges de fonctionnement sont en hausse de 4,6 %. La Caisse régionale poursuit ses efforts de recrutement et investit fortement dans la compétence de ses collaborateurs tout en poursuivant son ambitieux projet de transformation de la distribution qui place le service client au coeur de l'activité. Par la transformation des agences, la mise en place de parcours digitaux, la réorganisation des métiers et le renforcement des expertises, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes relève le défi de mettre à la disposition de ses clients de véritables spécialistes dans les domaines du financement de l'habitat, de l'épargne, de l'assurance et de la banque au quotidien.

Le taux de CDL sur encours est en baisse de 0,04 point avec un niveau en absolu extrêmement bas de 1,37 %. De même, le coût du risque crédit de la Caisse régionale reste sur des niveaux très faibles à 0,07 % des encours gérés.

Hors reprise de FRBG intervenue en compensation de la soulte sur refinancement, la Caisse régionale poursuit ses efforts de couverture des risques futurs et complète son dispositif par une dotation de FRBG à hauteur de 6 M€.

Après prise en compte de l'impôt sur les sociétés, du résultat net sur immobilisations et d'une reprise de FRBG, le résultat net social s'établit à 105,0 M€.

Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et notamment le changement du taux d'impôt différé actif, le résultat net consolidé s'établit à 112,2 M€.

 
Structure financière
 

La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s'élève à 11,7 Md€ représentant les deux tiers du bilan de la Caisse régionale. Le complément est représenté soit par des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédit/collecte bilan conservée est de 117 % au 31 décembre 2016. Les prêts octroyés à la clientèle représentent 75 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s'élève à 19 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s'élèvent à 13,7 Md€.

 

L'endettement de marché court terme s'élève à 1,4 Md€, couvert à 200 % par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) qui s'élèvent à 2,9 Md€. Le Liquidity Coverage Ratio (LCR) de la Caisse régionale est 14 points au-dessus de l'exigence minimum réglementaire au 31 décembre 2016.

 

Nos fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core Tier one, s'élèvent post opération de simplification du groupe à 933,2 M€ (données au 30 septembre 2016). La Caisse régionale conserve un niveau de solvabilité très élevé avec un ratio CRD4 de 13,88 % à cette même date.

 

En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes lui confère une réelle capacité de développement sur la base d'une situation financière solide.

 


Certificat Coopératif d'Investissement (CCI)
 

Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s'élève à 164,29 € au 30 décembre 2016, en hausse de 7,30 % sur douze mois glissants, ce qui demeure toutefois très inférieur à l'actif net par titre. En incluant la distribution de dividende 7,27 € par titre sur 2016, le rendement du CCI sur l'année s'élève à 12,05 %.

 

En ligne avec la communication groupe du 9 mars 2016, dans laquelle il était indiqué que le dividende servi au titre de l'exercice 2016 devait être au moins égal à celui de 2015, il sera proposé de verser un dividende de 7,27 € par CCI.


Perspectives 2017
 

En 2017, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes entend poursuivre sa dynamique de croissance et confirmer son rôle de premier financeur de l'activité de ses territoires et son statut de leader conquérant.

 

Il en va de même de sa politique d'investissement avec la poursuite de la rénovation de son réseau d'agences dans le cadre du déploiement du  nouveau modèle de distribution (quarante agences planifiées sur les douze prochains mois), ainsi que le projet de futur siège social à Grenoble dont les travaux ont débuté en décembre 2016.

 

Par ailleurs, l'engagement au service de la clientèle va se renforcer avec la construction d'une signature relationnelle de qualité, basée sur la réactivité, le professionnalisme et la qualité de service.

 

Enfin, la Caisse régionale poursuivra son projet de dématérialisation des flux entrants et flux clients avec la volonté forte de passer du papier au tout numérique pour réduire son empreinte carbone, sécuriser davantage le service en renforçant l'efficience de son fonctionnement et la satisfaction de ses clients.

 

Second Marché – ISIN : FR0000045346
Responsable de l'information financière : Jean-Noël SAPPEY
E-mail : jean.noel.sappey@ca-sudrhonealpes.fr


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Source: CRCAM SUD RHONE ALPES via GlobeNewswire

HUG#2074151

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CRCAM SUD RHONE ALPES : Information financière annuelle 2016

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